案例名稱
日照銀行場景金融服務平臺
案例簡介
日照銀行深入貫徹落實黨的二十大精神,錨定建設數字中國的戰略目標,以客戶需求為中心,創新推出日照銀行場景金融服務平臺,打造了智慧餐廳、智慧停車、智慧校園、智慧社區(園區)及智慧農業等標準化場景金融服務能力。通過公私聯動,將金融服務(信用卡、供應鏈金融、農資貸等)融入各類常見的生活場景,以場景為依托向用戶提供觸手可及的金融服務。借助大數據、云計算等金融科技先進技術,持續開展創新應用,促進業務高質量發展。
創新技術/模式應用
(一)創新經營模式,擴展銀行服務場景
通過與政府部門、學校、物業公司、企事業單位等進行跨界合作,擴大銀行服務范圍,借助金融科技與多樣性場景的創新融合,經營模式從傳統的單一交易場景轉變為多樣性智慧金融場景。在場景中獲得穩定的新增客源;用戶開立我行電子二類賬戶、個人或對公結算賬戶,增加了我行的存款沉淀和金融產品輸出的渠道和機會,有利于向用戶推薦我行提供的多種金融產品并提供全面的金融服務,促進多樣性場景金融收益的提高。
(二)深耕場景金融,提高客戶價值貢獻
場景金融項目提供APP線上開戶、線上繳費等金融功能,我行可批量獲取零售客戶,通過場景金融平臺的不斷推廣落地,提高零售客戶的廣度,并通過分析零售客戶的金融行為與金融能力,識別潛在客戶與價值客戶,通過大數據平臺,構建客戶數據畫像,充分挖掘客戶需求與價值,后續對客戶進行精準營銷。
(三)打造標準化場景金融服務能力,提升品牌影響力
通過打造智慧餐廳、智慧停車、教育垂直場景、智慧社區(園區)、智慧農業等標準化場景金融平臺項目,為合作伙伴提供可快速落地實施場景金融解決方案,為廣大市民用戶提供更加便捷優質的金融服務,提升我行品牌影響力。
(四)延伸場景金融服務范圍,提高客戶轉化能力
場景是未來社會中不可或缺的重要組成部分,通過觸達不同的場景并提供金融服務,可以保障未來市場的增長潛力。通過各金融場景,可以觸達我行各項金融產品,進行獲客、黏客,提高價值轉化能力,實現多場景平臺協同共生。通過場景金融服務平臺的建設,可以充分發揮我行金融科技優勢,緊密結合數字金融發展趨勢,提高我行獲客范圍,促進銀行與合作伙伴針對多種場景不同客戶群體開展精準營銷。
項目效果評估
(一)智慧餐廳場景
以“高效率、免接觸、去介質”為設計宗旨,應用生物識別、無感支付等先進技術,支持刷臉支付、掃碼支付,適用于單點檔口、自助餐廳等場景,就餐人員無需充值,來訪人員就餐線上無紙化與通行一體化,解決了傳統餐廳長期面臨的“服務體驗差、運營效率低、管理成本高、業務創新難”等痛點,為內部職工、外部訪客提供更舒適的服務體驗,為餐廳管理提供科學決策依據,助力餐廳管理數字化轉型,實現創新發展。截至2023年1季度末,已服務山東省內10個地市百余個智慧餐廳項目。
(二)智慧停車場景
面向廣大企事業單位提供的數字化停車管理系統,旨在提升停車資源的合理、高效使用,助力廣大市民便捷出行。車主無需下載APP,通過微信小程序即可享受智慧停車服務,車主可以不停車繳費,快速離場,繳費記錄清晰,可逐筆實時查詢,為車主提供便捷高效的停車體驗;停車場管理方可實現無人值守,降低運營成本,停車費直接入賬至管理方收款賬戶,資金安全有保障。通過運營大數據分析等功能,系統可以為管理人員提供科學的決策支持。截至2023年1季度末,已對接服務山東省內10個地市近100家單位,涵蓋社區、商超、園區、景區、機場、車站、酒店等停車場應用場景,累計服務車次30余萬次。
(三)智慧校園場景
基于物聯網、大數據、云計算、人工智能等先進金融科技應用技術,推出的集校園管理、集中配餐、無感考勤、軌跡定位、全民健身、線上繳費等功能為一體的校園綜合管理平臺,旨在為數字化時代校園管理提供智慧化解決方案。日照銀行以金融科技賦能智慧校園建設,與政府、學校、師生共同構建開放、合作、共贏的智慧校園金融生態體系,助力教育教學信息化、智能化、數字化變革。截至2023年1季度末,在山東省內10個地市上線200余所學校,服務在校師生、家長20余萬名,線上交易金額近3億元。
(四)智慧社區(園區)場景
基于物聯網、大數據等技術推出的集物業管理、線上繳費、智能門禁、報事報修、紅色物業、社區生活等功能為一體的社區綜合服務管理平臺,為社區業主提供全面的“社區生活+金融”服務,為物業管理人員提供智慧化解決方案,實現信息管理精細化、收費管理多樣化、經營數據實時化、物業服務高效化,提升業主使用體驗,助力物業管理數字化轉型。截至2023年1季度末已上線智慧社區(園區)150余個,服務物業公司近百家、小區業主近10萬人,系統累計繳費金額超近5000萬元。
(五)智慧農業場景
根據日照市委市政府相關工作部署,創新使用開放銀行、區塊鏈、物聯網、大數據分析、客戶精準畫像等先進技術,研發推出日照市食用農產品質量安全追溯平臺。以茶果菜糧等為追溯主體,對農資銷售、生產加工、銷售流通、品牌授權等各個環節進行數據采集,對日照市主要流通食用農產品的生產、交易進行全過程安全監督和溯源,提升農產品質量安全和品牌價值;為農戶及涉農企業提供快捷支付和惠農信貸服務,提高惠農助農綜合金融服務水平,提升農村地區支付結算、助農信貸融資等金融產品可獲得性。截至2023年1季度末,累計發放惠農卡(碼)30余萬張,為平臺相關涉農主體預授信近15億元。農戶持惠農卡(碼)購買農資直營店政府補貼農藥累計交易金額近2000萬元,助力政府通過惠農卡(碼)發放補貼金額600余萬元。
項目牽頭人
秦寶林 日照銀行高級專務、數字銀行部總經理
項目團隊成員
陳元龍 日照銀行網絡金融部總經理
王逸東 日照銀行科技部總經理
呂世明 日照銀行網絡金融部副總經理
王龍哲 日照銀行網絡金融部業務主辦
單玉娜 日照銀行網絡金融部業務主辦
徐海濱 日照銀行網絡金融部業務主辦
井美琪 日照銀行網絡金融部員工
李宗輝 日照銀行網絡金融部員工
王均毅 日照銀行科技部員工
李成恕 日照銀行科技部員工
陳 卓 日照銀行科技部員工
張冬玲 日照銀行科技部員工
楊 慧 日照銀行科技部員工
張健釗 日照銀行科技部員工
于向前 日照銀行科技部員工
責任編輯:韓希宇
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